最近、
資産運用検定2級に合格しました👇
2級は私にとっては難しく、テキストを勉強するだけでなく
他の書籍を読んだり、実践して経験する
ことで、なんとか合格できました。
改めて自分の
投資スタイル
について考えました。
資産運用のピラミッド
資産運用検定の中で、
「資産運用のピラミッド」
というものがあります。
「資産」になるモノと資産運用の順序が示されています。
本当の資産はこの3つ
資産と言ってもいろいろありますが、個人投資家にとって資産(価値が上がるもの)は、主に
「株式」・「債券」・「不動産」の3つ
資産運用の順序
- ①毎月の給与から天引きで、積立投資(インデックスファンド)
- ②不動産ローンの活用でレバレッジ効果が高い投資成果を目指す
- ③余裕資金の範囲で個別株式に投資
- ④ある程度の資産形成ができたら、債券で安定的・継続的に運用する
+預貯金も大事!
あとは、最低限のキャッシュ(預貯金)を確保しておくことも大事!
預貯金は、
流動性が高いので、いつでも自由に引き出すことができます。
手元現金大事ですよね。
「暴落時のチャンスに備えておく」という目的もあります。
私がやらない投資。
私が今のところ「やらない投資」が、
株式投資(個別株)と不動産投資です。
株式投資をやらない理由。
株式投資は、資産運用の勉強中に一応やってみたんです。
IPO投資もやってみて運よく株を買う経験もできました。
やるなら高いリターンを狙いたいけど、努力とセンスが必要。
せっかく個別株をやるなら、
リスクをとる分リターンも欲しいですが、
相応の努力(経験)と感性(センス)が必要
私にはそれだけのリスクをとるモチベーションもないしセンスもないだろうし難しいです。
インデックス投資のリターンで十分資産形成できるので。
配当金や株主優待もやりたいと思ったけれど…
あとは、
高配当株とか株主優待も楽しそうで良いな~
と思うのですが、例えば、3~4%の配当利回りでも株価が下がって‐10%になったら、
投資利回りは6~7%のマイナス
株は値動きがあるし、優待がなくなったり配当金が下がる可能性もあります。
投資信託みたいに、「いつか戻るよね~。」と保有期間中
平穏な気持ちではいられない、と感じました。
投資が趣味ならOK!
- 個別株が趣味!銘柄分析も楽しめる!
- 応援したい会社がある!値下がりしても平気!
という場合なら、全然良いと思います。
趣味に良い悪いもないから。
例えば、「ハニーズ」は応援したいし優待も良いな♪と思いました👇
100株で、3000円相当の優待買い物割引券がもらえます。
■配当利回り:3.18%
■優待利回り:1.73%
■総合利回り:4.91%
配当利回りもまぁまぁ良い感じ。
買い物券も使いやすいし、
企業を応援して自分も楽しめる
というのは良いですよね。
不動産投資をやらない理由。
不動産投資って、
「経営的な性質が強い」
とあって、時間と手間がかかるものは私にはムリだ~と思ってます。
「サブリース」(賃貸管理業者に不動産を貸し付ける)で手間が減り安定的な賃料収入が得られるのかな?と考えましたが、
サブリースも良いことばかりではなさそう
むしろ、所有者(投資家)にとって、不利なんじゃないかと思う内容が多くて
慎重に判断した方が良いと思いました。
まとめ
今回は「やらない投資」について考えてみました。
私は、
- 株式投資(個別株)
- 不動産投資
はやらないです。
個別株も実際にやってみて経験したことは良かったです。
私にとって投資は趣味ではなく、時間をかけたくないもの。
「高配当株」や「株主優待」などの株主還元には興味はありますが、資産形成期には、
インカムゲインよりキャピタルゲインの方が複利があり効果的
なので、現時点ではやらない(継続しない)です。
でも、「私の場合は」という話なので、好みの問題だと思います。
次回は、私が「やる投資」について話しますね。
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