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「節約主婦のセミリタイア」管理人。

■40代のパート主婦。
■夫と子供2人の4人家族。
■共働きで8000万円を貯めて、早期退職しました。
■現在は、最小限の働き方で、自由な時間を楽しんでいます♪

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老後資金1億円を目指します!!

老後のお金

人生の3大支出

① 教育費

② 住居費

③ 老後費

今回は、③老後費の資金計画について考えていきます。

老後資金の目標金額はいくら?

私は、教育費・住居費については貯蓄目標を達成済みです。

後は老後資金を貯めていく必要があります。

教育費や住居費なら、おおよその目標金額が分かりやすいですよね。

大学費用の場合、500万~1000万くらいと予測できます。

住居費は、購入したい家の金額や住宅ローンの額から、目標金額が分かりますよね。

でも、「老後資金」の場合は、いくら貯めればいいのか?

とりあえず理想は高く、教育費・住居費を除いた目標金額として、

1億円!

にしています。

現金と投資の割合は?

安全資産・リスク資産の割合は、将来的には50:50にしたいです。

私は短期・中期(約10年以内)の必要な貯蓄についてはほぼ現金で用意しています。

長期の目標(老後資金)は投資の割合を増やして、老後に比率を調整できれば、と考えています。

みのり
みのり

今から~60歳頃までは、投資の割合高めで!

どうやって貯める?

現金(安全資産)

社内預金で積立(夫)

毎月、給与天引きで貯めています。

財形年金個人年金(夫)

毎月、給与から天引き。

夫が60歳以降に受け取り予定。

終身保険(妻)

全額払い込み済み。

妻が60歳以降受け取り予定。

投資(リスク資産)

つみたてNISA

夫婦2人分満額を積立中。

夫はSBI証券。妻は楽天証券で積立しています。

特定口座で積立(クレジットカード枠+現金)

特定口座でも、積立をしています。

クレジットカードの上限5万円分と余剰資金から購入。

それぞれの目標金額は?

◎現金(安全資産)

       目標金額  
社内預金  2000万円
財形・年金・保険 1300万円
退職金(夫) 1200万円
合計 4500万円

夫が60歳時点で、この金額が貯まっている予定です。

財形・年金・保険

財形・年金・保険を合わせると、約1300万円になります。

夫が60歳~70歳の間、毎月約10万円入ってくることになります。

夫が60歳以降給与額が減る可能性もあるので、毎月10万円の加算があれば少し安心です。

個人年金や終身保険については、今決められるとしたらやらなかったです。

終身保険は、母が契約したものなので自分で選択したものではないです。

個人年金は夫が少額積立していたので、そのまま最後まで積立します。

みのり
みのり

60歳以降は、子どもも独立して家計は楽になってたらいいな~

◎投資(リスク資産)

つみたてNISA 目標積立額 
 740万円
 740万円
合計 1480万円

つみたてNISAは、夫婦合計で元金約1500万円の予定です。

健康寿命である75歳頃まで運用すると考えて、夫が55歳まで積立予定です。

 特定口座目標金額
クレカ枠+余剰資金 4000万円

クレジットカード決済分は、つみたてNISAの積立が終了する年まで続ける予定です。

1500万円(つみたてNISA)+4000万円(特定口座)=約5500万円

リスク資産+安全資産の合計金額は?

現金4500万円+投資5500円=

1億円!!

あくまで目標です・・(^^;)

将来どれくらい増える?

リスク資産の5500万円が将来いくらまで増えるかが楽しみですね♪

今後子どもたちが大きくなり教育費がかかるようになると、毎月の積立額を減らすかもしれないので、目標金額より減額になります。

また、今から20年後には、投資の割合がかなり大きくなりそうなので将来的に調整していきたいです。

投資の出口戦略

妻の「つみたてNISA」は、20年の非課税期間が終了後、順次売却予定です。

売却することで、リスク資産⇒安全資産へ移行し、現金割合が増やせます。

特定口座は、老後を迎えた後も長期間運用予定です。

いつまで投資運用できる?

平均寿命(2021年)

・男性 81.64歳

・女性 87.74歳

健康寿命の平均(2021)

・男性 72.68歳

・女性 75.38歳

私が重要だと思うのは、「健康寿命」の方です。

投資の運用が自分で出来るのも、健康寿命の75歳頃までを目安に考えています。

パートの仕事で、色んな年代の方とお話して説明する機会があります。

後期高齢者(75歳以上)の方はお元気でしっかりされている方でも、理解力・判断力が低下しているのを感じます。

みのり
みのり

75歳頃までに終活するのが良いかなと今のところ考えています。

まとめ

老後のお金は漠然としていて、3大支出のなかで一番目標設定が難しいですね。

まだまだ60代までは時間があるので、コツコツ貯めていければいいな、と考えています。

老後資金として、目標金額1億円としました。

では、最後までお読みいただきありがとうございました!

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