ご訪問ありがとうございます＾＾
４０代パート主婦、みのりです＾＾
新NISAスタートまであと１年。
昨日は、
新NISAが始まるけど、今年のつみたてNISA・ジュニアNISAはどうするか？
という記事を書きました。
新NISAによって、家計のお金の計画をいろいろ変更しないとな～と考えています。
考える時間はまだまだありますが、現時点で新NISAが始まったときにどうするか？
今日は戦略というほど大したことじゃないけど、新NISAで今考えていることです。
新NISAに興味がある方や始める予定の方の、何か参考になれば幸いです♪
新NISAで変わること
毎年360万円を投資したら、5年で生涯限度額の1800万円に到達します。
新NISAで、毎年いくらまで投資するか？
新NISAについて、
- ２０２４年から毎年いくら投資する？
- 年間非課税枠３６０万円の資金をどこから用意する？
- 特定口座で積立した分はどうする？
ということを考え中です。
年間非課税枠が、１人３６０万円。夫婦だと
- 年間７２０万円
- 生涯投資枠３６００万円
にもなります。
私の場合は、
夫婦二人分（3600万円）を最短（5年）で積立する
ことを目指したいです。
新NISAで積立する資金をどこから用意する？
特定口座を売却？
特定口座でも投資している方は、
特定口座を売却して、新NISAの資金にする
と考えている方も多いですよね。
私は、まずは
手元にある現金を新NISAの資金にする
予定です。
特定口座の売却は、最終手段にします。
毎月の収入から新NISAにお金をまわす。
新NISAの資金は、全部を余剰資金から出すのではなく、毎月の収入からもある程度まわします。
今はクレジットカード決済の上限金額が５万円なので、
５万円×２人分＝１０万円
毎月１０万円を家計から支出することを考えています。
もし、2024年からクレカの上限に変更があったら、そのときまた考えます。
クレカ枠を除いた年間投資額は、600万円
- クレカ決済は月10万円×12＝120万円
- 年間投資額は720万円（2人分）
- 720－120＝600万円
毎年600万円の余剰資金が必要になります。
毎年600万円×5年間＝3000万円用意できる？
新NISAで夫婦二人分満額投資するためには、クレカ決済を除き、１年で６００万円が必要・・・。
毎年６００万円を５年連続で用意できるか？
| 年数 | ６００万円の用意 |
| １年目 | 〇 |
| ２年目 | 〇 |
| ３年目 | 〇 |
| ４年目 | △ or ○ |
| ５年目 | △ or × |
| 合計３０００万円 |
しばらく使う予定のない現金を新NISA資金にまわす。
今ある現金を投資にまわしていくことを計画しています。
教育費や老後資金の計画を見直し、夫の社内預金や定期預金の解約も考えています。
目的のあるお金やある程度の余裕資金は、別で確保しています。
また、毎年先取り貯蓄した後に残ったお金も投資の資金として置いておくつもりです。
１年目～４年目までは、お金の準備ができそうな感じ。
それであれば、
- １年目は、証券口座内に６００万円を準備済み！
- ２年目～４年目は、定期預金や毎年の余剰資金でたぶんOK!
- ５年目は、余剰資金がいくら残るか不明
というのが今の状況です。
２０２４年からの１年間は、今の時点で確実に６００万円の用意ができています。
２年目からはその都度用意できるか確認しながら、
その年その年で考えていけばいいよね
と思ってます。
生涯投資額を最短でうめることだけが、正義ではない。
私は、新NISAを最短の5年で、夫婦二人分3600万円を投資することを目指しますが、人それぞれ状況が違うので、
何がなんでも最短でうめるのがベストという訳ではない
と思います。
若い人は、【時間】がある。毎月無理のない金額で積立。
例えば２０代～３０代前半くらいまでの若い人だったら、そもそも年間上限まで投資できる資金がないことが多いと思います。
また、
若さは、投資をする上で有利！
です。
４０代以降の人よりも長く運用できる期間がある訳だから、複利の力で将来的には大きく増えていく可能性が高いです。
子どもたちにも成人になったら、毎月できる金額でいいから新NISAに積立することをすすめます。
我が家の場合は、４０代スタートなので早めに投資したい。
我が家の場合は、私は４０代。夫も新NISAがスタートする頃には４０歳。
２０代のように若くないので、出来る限り早めに上限までいきたいです。
夫が４５歳頃に、
- 住宅ローン完済
- 子ども２人分の大学費用準備済み
- 新NISA ３６００万円積立完了
を目標としています。
私は今はゆるパートで気楽な生活です。
激務な夫にも働き方の選択肢があるといいなと思うので、４５歳を目標に。
まとめ
今現在、私が【新NISA】で考えていることは、
夫婦二人分の非課税枠3600万円を最短の5年で積立をする
ということです。
でも、今そう考えているだけで、途中で状況変化があって最短は難しいかもしれません。
でも、毎年その都度考えていけば良いと思っています。
ただ、目標としては夫が４０代のうちに
- 住居費
- 教育費
- 老後資金
の三大支出の準備をして、後は
気楽に働いて、使いたいところには気兼ねなくお金を使う生活
が理想です。
最後までお読みいただき、ありがとうございました！！
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