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みのり

「節約主婦のセミリタイア」管理人。

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1400万円を投資した結果。【40代主婦のセミリタイア・資産運用】

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セミリタイア

ご訪問ありがとうございます^^

40代パート主婦です。

今は、銀行にお金を預けていても利息はごくわずか、実質的なお金の価値は目減りしていく時代。お金を貯めるだけでなく、増やしていくためには「投資」は必要だと考えています。

私は、これまでの貯金から使う予定のあるお金(住宅ローン・教育費)を除いた余裕資金から、投資信託に積立をしています。

しかし、2024年から新NISAが始まることを受けて、昨年末で一旦、毎日していた積立を中止しました。

現在、投資金額が、

1400万円

になりました!

みのり
みのり

積立をストップしているので、投資の結果公開は月1でも良いかなぁ~とちょっと迷ってます。

セミリタイア資金と言いつつも、FIREは目指してません

FIREの「経済的自立」は目指さない。今が理想のセミリタイア生活。
FIREの経済的自立より大事にしたいこと。サイドFIREやセミリタイアについて改めて考えました。

一般的には、

  • 「FIRE」=「投資の運用益で生活費をまかなえる状態」
  • 「セミリタイア」=「サイドFIRE」

だと思います。

私は、

「セミリタイア」=「早期退職し、最小限の働き方で自由な時間を過ごせる状態

と捉えています。

今現在、投資の不労所得で生活費をまかなうことはできていませんが、ある程度の貯蓄ができたので、早期退職しました。

フルタイム労働から短時間のパートになったので、自由な時間が増えました。

みのり
みのり

投資の運用益がなくても、貯蓄がある安心感は大きい♪

現在の毎月の投資金額

毎月の積立額
①クレカ5万円
(夫婦2人分)
10万円
②特定口座3万円
合計13万円

毎月13万円分の投資信託を購入しています。

13万円の内訳は、

  • つみたてNISA(33,333円)+特定口座(16,667円)合計5万円×2人分
  • 特定口座 3万円

です。

つみたてNISAは夫婦で満額していて、クレジットカード決済でポイントがもらえる上限の5万ずつ積立をしています。

現金積立と合わせて、年間200万円の貯蓄が目標。

投資以外に現金の積立も合わせると、合計月15万円貯蓄しています。ボーナスの積立を含めると年間200万円を目標としています。

積み立てしている銘柄

積立している銘柄は、

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

です。

全世界株式の特徴

・「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、国内・先進国・新興国のすべてを含む「全世界の株式」を投資対象とする投資信託です。

・全世界の株式に広く分散投資されており、全世界に丸ごと投資するイメージです。

・将来どの地域が成長するのかは予想が難しいですが、全世界であれば、各地域へ投資する割合や銘柄を自動で入れ替えてくれるので、便利です。

特定口座での運用状況

2口座で運用しているのでまずは、1口座目です👇

取得金額   10,237,068円  
評価額 10,400,906円
評価損益 +163,838円
2023年2月1日時点

本日、2月1日時点での評価額です。

先月よりは、含み益戻ってきていますね。

1月の運用状況👇

1400万円を投資した結果。【40代主婦のセミリタイア・資産運用】
主婦が1400万円を投資した結果。新NISAに向けて積み立てはストップしています。今後の方針について。

2口座目の運用状況👇

取得金額3,761,875円  
評価額3,743,936円
評価損益 -17,939円
2023年2月1日時点

こちらの口座は1口座目より後に積立購入を開始しました。なので、マイナスになっていることが多いです。

2口座合わせて、投資した元金は、

13,998,943円

評価額は、

14,144,842円

増えた金額(評価損益)は、

+145,899円

です。

投資資金はどこから?

私は、約20年間働いて約8000万円貯金しました。

8000万円から使う予定のあるお金を除いた余裕資金が、投資資金です。

目的別貯蓄は確実に確保しながら、今すぐ使う予定のないお金のみ投資に回しています。

みのり
みのり

8000万円貯金した経過については、こちら👇

40代パート主婦の貯金額 8000万円。
現金の貯金総額について。これまでの経過を公開。

今後の見通し

今年から特定口座での積立は、クレカ決済などを除いてストップ。

2024年から始まる新NISAに向けて、資金繰りをしています。とりあえず、2024年は新NISAで夫婦二人分が満額投資できる資金が準備できました。

新NISAでは、最短の5年で投資することを目指していますが、資金の準備については1年ごとに確認して、いくら投資するか決めようと思います。

今回公開した特定口座での約1400万円も、新NISAの資金として売却する可能性はありますが、今の時点では

売却せず特定口座のまま運用を続けたい

と考えています。

まとめ

以上、現在の特定口座での投資状況についてでした。

現時点で、約1400万円を投資しました。

これからは毎月特定口座で投資する金額は、約6万3千円。年間でも76万円とあまり増えません。

みのり
みのり

新NISAに向けて、資金を置いておきます。

では、本日も最後までお読みいただきありがとうございました!

新NISAについてはこちら👇

【新NISA戦略】3600万円を最短5年で投資する。

【新NISA戦略】夫婦で3600万円を最短5年で投資する。
新NISAの上限3600万円(夫婦二人分)をどう投資するか。資金計画について。

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