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４０代パート主婦、みのりです。
今は、預金しているだけだと、インフレで実質的なお金の価値は目減りしていく時代。
そのため、貯蓄する上で「投資」は必要。
私は、貯金から使う予定のあるお金（住宅ローン・教育費）を除いた余裕資金から、投資信託に積立をしています。
しかし、２０２４年から新NISAが始まることを受けて、昨年末で一旦、毎日していた積立を中止しました。
現在、投資金額が、
約１４００万円
になりました！
セミリタイア資金と言いつつも、FIREは目指してません
一般的には、
- 「FIRE」＝「投資の運用益で生活費をまかなえる状態」
- 「セミリタイア」＝「サイドFIRE」
だと思います。
私は、
「セミリタイア」＝「早期退職し、最小限の働き方で自由な時間を過ごせる状態」
と捉えています。
今現在、投資の不労所得で生活費をまかなうことはできていませんが、ある程度の貯蓄ができたので、早期退職しました。
フルタイム労働から短時間のパートになったので、自由な時間が増え、心身の負担が減りました。
投資の運用益がなくても、貯蓄がある安心感が大きい♪
現在の毎月の投資金額
| 毎月の積立額 | |
| ①クレカ５万円 （夫婦２人分） | １０万円 |
| ②特定口座 | ３万円 |
| 合計 | １３万円 |
昨年までは毎日積立をしていましたが、今は、毎月１３万円分の投資信託を購入しています。
１３万円の内訳は、
- つみたてNISA（33,333円）＋特定口座（16,667円）合計５万円×２人分
- 特定口座 ３万円
です。
つみたてNISAは夫婦で満額していて、クレジットカード決済でポイントがもらえる上限の５万ずつ積立をしています。
1年で、13万円×12ヶ月＝156万円
NISAが拡充されるので、目標の変更を考えています
２０２４年からNISAは新しい制度になり、非課税額が大幅に増えますね。
１人年間３６０万円、生涯限度額１８００万円は大きいです。
２０２４年からいくら積立をするか検討中ですが、今のところ
２０２３年から特定口座での積立は、一旦中止
にして、現金を置いておく方向で考えています。
１４００万円をこのまま運用していきます。
積み立てしている銘柄
積立している銘柄は、
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」
です。
・「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」は、国内・先進国・新興国のすべてを含む「全世界の株式」を投資対象とする投資信託です。
・全世界の株式に広く分散投資されており、全世界に丸ごと投資するイメージです。
・将来どの地域が成長するのかは予想が難しいですが、全世界であれば、各地域へ投資する割合や銘柄を自動で入れ替えてくれるので、便利です。
投資信託の積み立て状況
２口座で運用しているのでまずは、１口座目です👇
| 取得金額 | 10,237,068円 |
| 評価額 | 10,311,200円 |
| 評価損益 | ＋74,132円 |
本日、1月13日時点での評価額です。
たぶん、少し前だったらマイナスだったと思います。
売らずに運用しつづけるので、マイナスになっていても気にしていません。
１２月の運用状況👇
２口座目の運用状況👇
| 取得金額 | 3,761,875円 |
| 評価額 | 3,711,645円 |
| 評価損益 | -50,230円 |
こちらの口座はまだ積立金額が少ないです。
１口座目を１０００万円ほど積立してから、こちらの口座で積立購入を開始しました。
今後、特定口座の積立を再開するときは、こちらの口座で購入する予定です。
２口座合わせて、投資した元金は、
１３，９９８，９４３円
評価額は、
１４，０２２，８４５円
増えた金額（評価損益）は、
＋２３，９０２円
です。
投資資金はどこから?
私は、約20年間働いて約8000万円貯金しました。
8000万円から使う予定のあるお金を除いた余裕資金が、投資資金です。
目的別貯蓄は確実に確保しながら、今すぐ使う予定のないお金のみ投資に回しています。
８０００万円貯金した経過については、こちら👇
今後の見通し
残っているセミリタイアの資金は、
２０２４年から始まる新NISAの資金にまわす
つもりです。
２０２４年からのNISAにいくら投資するかなどは、また記事にしたいと思います。
まとめ
以上、現在の特定口座での投資状況についてでした。
現時点で、約１４００万円を投資しました。
先月に引き続き、今はギリギリプラスの状態でした。
でも、含み益がプラスでもマイナスでも、証券口座内だけの話で、実際に得をしたり損している訳ではないので、メンタル的に浮き沈みはありません。
新NISAに向けて、資金計画を考え中。
では、本日も最後までお読みいただきありがとうございました！
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