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みのり

「節約主婦のセミリタイア」管理人。

■40代のパート主婦。
■夫と子供2人の4人家族。
■共働きで8000万円を貯めて、早期退職。
■セミリタイアで自由な時間が増えました。

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1400万円を投資した結果。【40代主婦のセミリタイア・資産運用】

セミリタイア

ご訪問ありがとうございます^^

40代パート主婦、みのりです。

今は、預金しているだけだと、インフレで実質的なお金の価値は目減りしていく時代。

そのため、貯蓄する上で「投資」は必要。

私は、貯金から使う予定のあるお金(住宅ローン・教育費)を除いた余裕資金から、投資信託に積立をしています。

しかし、2024年から新NISAが始まることを受けて、昨年末で一旦、毎日していた積立を中止しました。

現在、投資金額が、

1400万円

になりました!

セミリタイア資金と言いつつも、FIREは目指してません

FIREの「経済的自立」は目指さない。今が理想のセミリタイア生活。
FIREの経済的自立より大事にしたいこと。サイドFIREやセミリタイアについて改めて考えました。

一般的には、

  • 「FIRE」=「投資の運用益で生活費をまかなえる状態」
  • 「セミリタイア」=「サイドFIRE」

だと思います。

私は、

「セミリタイア」=「早期退職し、最小限の働き方で自由な時間を過ごせる状態

と捉えています。

今現在、投資の不労所得で生活費をまかなうことはできていませんが、ある程度の貯蓄ができたので、早期退職しました。

フルタイム労働から短時間のパートになったので、自由な時間が増え、心身の負担が減りました。

みのり
みのり

投資の運用益がなくても、貯蓄がある安心感が大きい♪

現在の毎月の投資金額

毎月の積立額
①クレカ5万円
(夫婦2人分)
10万円
②特定口座3万円
合計13万円

昨年までは毎日積立をしていましたが、今は、毎月13万円分の投資信託を購入しています。

13万円の内訳は、

  • つみたてNISA(33,333円)+特定口座(16,667円)合計5万円×2人分
  • 特定口座 3万円

です。

つみたてNISAは夫婦で満額していて、クレジットカード決済でポイントがもらえる上限の5万ずつ積立をしています。

1年で、13万円×12ヶ月=156万円

NISAが拡充されるので、目標の変更を考えています

2024年からNISAは新しい制度になり、非課税額が大幅に増えますね。

1人年間360万円、生涯限度額1800は大きいです。

2024年からいくら積立をするか検討中ですが、今のところ

202年から特定口座での積立は、一旦中止

にして、現金を置いておく方向で考えています。

みのり
みのり

1400万円をこのまま運用していきます。

積み立てしている銘柄

積立している銘柄は、

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

です。

全世界株式の特徴

・「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、国内・先進国・新興国のすべてを含む「全世界の株式」を投資対象とする投資信託です。

・全世界の株式に広く分散投資されており、全世界に丸ごと投資するイメージです。

・将来どの地域が成長するのかは予想が難しいですが、全世界であれば、各地域へ投資する割合や銘柄を自動で入れ替えてくれるので、便利です。

投資信託の積み立て状況

2口座で運用しているのでまずは、1口座目です👇

取得金額   10,237,068円  
評価額 10,311,200円
評価損益 +74,132円
2023年1月13日時点

本日、1月13日時点での評価額です。

たぶん、少し前だったらマイナスだったと思います。

売らずに運用しつづけるので、マイナスになっていても気にしていません。

12月の運用状況👇

【NISA拡充】発表で積立ストップ!40代主婦が1350万円を投資した結果。
NISA拡充されるので、セミリタイア資金の積立計画を変更します。40代主婦が1350万円投資した結果。

2口座目の運用状況👇

取得金額3,761,875円  
評価額3,711,645円
評価損益 -50,230円
2023年1月13日時点

こちらの口座はまだ積立金額が少ないです。

1口座目を1000万円ほど積立してから、こちらの口座で積立購入を開始しました。

今後、特定口座の積立を再開するときは、こちらの口座で購入する予定です。

2口座合わせて、投資した元金は、

13,998,943円

評価額は、

14,022,845円

増えた金額(評価損益)は、

+23,902円

です。

投資資金はどこから?

私は、約20年間働いて約8000万円貯金しました。

8000万円から使う予定のあるお金を除いた余裕資金が、投資資金です。

目的別貯蓄は確実に確保しながら、今すぐ使う予定のないお金のみ投資に回しています。

みのり
みのり

8000万円貯金した経過については、こちら👇

40代パート主婦の貯金額 8000万円。
現金の貯金総額について。これまでの経過を公開。

今後の見通し

残っているセミリタイアの資金は、

2024年から始まる新NISAの資金にまわす

つもりです。

2024年からのNISAにいくら投資するかなどは、また記事にしたいと思います。

まとめ

以上、現在の特定口座での投資状況についてでした。

現時点で、約1400万円を投資しました。

先月に引き続き、今はギリギリプラスの状態でした。

でも、含み益がプラスでもマイナスでも、証券口座内だけの話で、実際に得をしたり損している訳ではないので、メンタル的に浮き沈みはありません。

みのり
みのり

新NISAに向けて、資金計画を考え中。

では、本日も最後までお読みいただきありがとうございました!

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