この記事を書いた人
みのり

「節約主婦のセミリタイアblog」管理人。

■40代のパート主婦。
■夫と子供2人の4人家族。
■共働きで8000万円を貯めて、早期退職しました。
■現在は、最小限の働き方で、自由な時間を楽しんでいます♪
■資産形成に役立つ情報を発信しています。

みのりをフォローする

1000万円を投資した結果。40代主婦のセミリタイア資金を公開!

セミリタイア

どうもー^^40代パート主婦です。

私は、パート分の不労所得(年間約60万円)の獲得を目指して、毎月投資信託に積立をしています。

今は積立額を増やしている状況で、変動額が大きいので、今月から、月2回投資状況を公開しています。

現在、1000万円を超えてきました!!

FIREの「経済的自立」は目指してません👇

FIREの「経済的自立」は目指さない。今が理想のセミリタイア生活。
FIREの経済的自立より大事にしたいこと。サイドFIREやセミリタイアについて改めて考えました。

記事を要約すると、

■家族4人でのFIRE(投資の運用益で生活費をまかなう)は無理だし、目指さない。

■私の個人資産はあるけど、個人でのFIREも目指してない。

■早期退職して、最小限の働き方で自由な時間が過ごせる今の生活が理想。

■「経済的自立」は出来なくても、投資の不労所得は増やして、家計を楽にしたい。

ということです。

一般的には、「セミリタイア」=「サイドFIRE」だと思うのですが、私は、投資の不労所得で生活費をまかなうことは無理だし、目指さないことにしました。

私にとっては、「セミリタイア」は、

早期退職して、最小限の働き方で自由な時間を過ごせる状態

としています。

その上で、家計が楽になるよう、家族がお金に困らない幸せな生活が送れるよう、投資をしています。

今のセミリタイア生活を続けられるよう、まずはパート分の不労所得の獲得を目指しています。

現在の毎月の積立金額については、こちらの記事を👇

毎月200万円に増額!【40代セミリタイア資産運用】
セミリタイア資金2000万円に向けて、毎月の積立額を増額しました。

特定口座の目標金額・時期を新たに設定しました👇

老後資金1億円への道。目標を見直しました。
老後資金一億円を目指しています。目標の見直しをしました。

セミリタイア目標時期

下の子どもが小1になる、来年の2023年5月を目標にしています。

小学生からは、仕事を辞めて、家にいたいという希望があります。

来年4月まで私のパートの給与が入ってくる予定なので、5月頃を目指しています。

目標金額

みのり
みのり

資産の取り崩しは、3%ルールで考えています👇

下落時は、3%より率を下げるかもしれません。

■短期目標:年間60万円

⇒必要金額は、約2000万円

■長期目標:年間180万円

⇒必要金額は、約6000万円

まずは、2000万円投資して、月5万円の収入を。

将来的には、世帯支出の半分である月15万円を目指しています。

みのり
みのり

6000万円の元金を貯めるのは大変ですが、資金が大きくなれば、増えるスピードも速まることに期待♪

セミリタイア資金の作り方

証券口座の特定口座で、投資信託を積み立てています。

積立している銘柄は、

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

です。

全世界株式の特徴

・「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、国内・先進国・新興国のすべてを含む「全世界の株式」を投資対象とする投資信託です。

・全世界の株式に広く分散投資されており、全世界に丸ごと投資するイメージです。

将来どの地域が成長するのかは予想が難しいですが、全世界であれば、各地域へ投資する割合や銘柄を自動で入れ替えてくれるので、便利です。

積み立て状況

取得金額   9,447,158円  
評価額 10,015,460円
評価損益 +568,302円
2022年9月15日時点

SBI証券で、毎日定額を自動積み立てしています。

今月9月15日時点での金額です。

投資額は、約940万円になりました。

みのり
みのり

今日は、また下がっているので、数十万くらいすぐに変動しますね(^^;)

7月から別口座でも、セミリタイア資金の積立を開始しました👇

取得金額680,038円  
評価額696,560円
評価損益 +16,522円
2022年9月15日時点

こちらは、まだ初めて間がないので、少しの変動ですぐにマイナスになりそうです( ;∀;)

評価額は、2口座合わせて、

約1070万円

(+584,824円)

になりました!

投資元本も、1000万円を超えてきました。

何で毎日積み立ててるの?

毎日定額で投資する場合、購入価格も平均化されますし、高値づかみする可能性が減ります。

あとは、単純に一括購入する勇気がなく、毎日積立で分散する方が気持ちが楽だからです。

株価の下落時にも、底値で一括購入は難しいですが、少しずつでも買えるように毎日積み立てにしています。

みのり
みのり

毎日積立は、安心感を得るためです。

理論的には、一括購入した方が市場に資金を置く期間が長くなるので有利です。

投資資金はどこから?

私は、約20年間働いて約8000万円貯金しました。

8000万円から使う予定のあるお金を除いた余裕資金が、投資資金です。

目的別貯蓄は確実に確保しながら、今すぐ使う予定のないお金のみ投資に回しています。

みのり
みのり

余裕資金以外にも、年間の収支で余ったお金があれば、その分も投資にまわす予定です。

★8000万円貯金した経過については、こちらの記事です👇

40代パート主婦の貯金額 8000万円。
現金の貯金総額について。これまでの経過を公開。

★個人資産・共有資産の考え方の記事はこちら👇

個人資産総額を公開!主婦の資産は増やせる? 
収入がない主婦が、資産形成しても良い?

今後の見通し

証券口座の資金が少なくなってきたので、「あおぞら銀行」の余剰資金を一部証券口座に入れました。

あおぞら銀行の振込は無料で、簡単に瞬時に振込されて便利でした♪

今後は、積立額が少ない口座の方で集中的に積立しようと考えています。

今は下がってきていますが、今後どうなるか分からないので、淡々と積立しています。

まとめ

以上、私の投資信託の積み立て状況の公開でした!

現時点で、約1070万円になりました。

投資額が1000万円を超えてくると、下落時がおそろしいですね(*´Д`)

次回は、10月1日頃にまた公開しますので、よろしくお願いします。

では、本日も最後までお読みいただきありがとうございました!


デジタル給与が、来年導入されるそうです

■賃金を電子マネーで払う「デジタル給与」来年解禁へ 厚生労働省(毎日新聞)

ペイペイやd払いなどの電子マネーで、労働者に賃金を払う「デジタル給与払い」が、厚生労働省は来年にも導入を始める方針を固めた・・・らしいです。

キャッシュレスが、給与にも・・・すごい時代になってきましたね。

キャッシュレス時代のお財布に👇

投資に興味がある方は、まずは証券口座の開設から始めてみてください👇

口座開設の前にはポイントサイト「ハピタス」を経由すると、お得です♪👇

その買うを、もっとハッピーに。|ハピタス

私も買い物のときに毎回「ハピタス」を利用して、ポイント=現金をもらっています。

コメント

タイトルとURLをコピーしました