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みのり

「節約主婦のセミリタイアblog」管理人。

■40代のパート主婦。
■夫と子供2人の4人家族。
■共働きで8000万円を貯めて、早期退職しました。
■現在は、最小限の働き方で、自由な時間を楽しんでいます♪
■資産形成に役立つ情報を発信しています。

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900万円を運用した結果。40代主婦のセミリタイア資金を公開!

40代パート主婦です。

私は、パート分の不労所得(約60万円)の獲得を目指して、毎月投資信託に積立をしています。

妻のパート収入だけなので、経済的自立とは言えないですが、夫はFIREに関心がなく夫婦でのセミリタイアは目指していません。

また、結婚後は家計を共にし、お互いに頑張って共働き・育児を続けてきたので、自分の「個人資産」があっても、

私が稼いで貯めたお金は、私のお金!

私個人のお金でサイドFIREする!

という考えはなく、「家族全体で見て、家計が楽になる・家族が幸せになる方へシフトしたい。」という思いで、投資をしています。

個人資産で考えたら、5000万円を全額投資にぶち込めば、私個人はFIRE達成できちゃいます。

でも、それが私の幸せ?と考えると違うんですよね。

もちろん、幸せは人それぞれなので、人にって目指すセミリタイアは違っていて当然と思います。

色んな考えがあると思いますが、私は夫婦それぞれが得意なことを役割分担して、家族が楽しく暮らせたらいいな♪と考えています。

みのり
みのり

そのための、セミリタイア!

目的ではなく、手段です。

まずは短期目標として、妻がパートを辞められる分だけの収入が得られれば、と考えています。

3%ルールで取り崩すとして、年間60万円を得るためには、2000万円が必要です。

目標資産2000万円への道のりを、毎月公開しています。

みのり
みのり

今月から、ブログで変更したいことがあります。

毎月、セミリタイア資金の公開をしていましたが、今は毎月の積立額が多く、1ヶ月の間でも資産の変動が大きいです。

なので、セミリタイア資金の公開は、今月から毎月2回にします。

(1日頃・15日頃の2回)

あと、つみたてNISAとジュニアNISAの運用状況も毎月公開していたのですが、こちらは、毎月は大きく変わりはないので、3ヶ月に1回の公開にします。

みのり
みのり

読者さんの需要は分からないけど、、、

つみたてNISAなんかは変化がなくてつまらないと思ったので。

何かご要望があれば、気軽にコメントくださいね^^

現在の毎月の積立金額については、こちらの記事を👇

毎月200万円に増額!【40代セミリタイア資産運用】
セミリタイア資金2000万円に向けて、毎月の積立額を増額しました。

特定口座の目標金額・時期を新たに設定しました👇

老後資金1億円への道。目標を見直しました。
老後資金一億円を目指しています。目標の見直しをしました。

セミリタイア目標時期

下の子どもが小1になる、来年4月(2023年5月)を目標にしています。

小学生からは、仕事を辞めて、家にいたいという希望があります。

来年4月まで私のパートの給与が入ってくる予定なので、5月頃を目指しています。

目標金額

みのり
みのり

資産の取り崩しは、3%ルールで考えています👇

下落時は、3%より率を下げるかもしれません。

■短期目標:年間60万円

(今のパート代 月約5万円)

⇒必要金額は、約2000万円

■長期目標:年間180万円

(世帯支出の半分 月約15万円)

⇒必要金額は、約6000万円

まずは、2000万円投資して、月5万円の収入を。

将来的には、月15万円を目指しています。

みのり
みのり

6000万円の元金を貯めるのは大変ですが、資金が大きくなれば、増えるスピードも速まることに期待♪

セミリタイア資金の作り方

証券口座の特定口座で、投資信託を積み立てています。

積立している銘柄は、

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

です。

全世界株式の特徴

・「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、国内・先進国・新興国のすべてを含む「全世界の株式」を投資対象とする投資信託です。

・全世界の株式に広く分散投資されており、全世界に丸ごと投資するイメージです。

将来どの地域が成長するのかは予想が難しいですが、全世界であれば、各地域へ投資する割合や銘柄を自動で入れ替えてくれるので、便利です。

積み立て状況

取得金額   8,590,354円  
評価額 8,952,750円
評価損益 +362,396円
2022年8月31日時点

SBI証券で、毎日定額を自動積み立てしています。

先月8月末時点での金額です。

投資額は、約860万円になりました。

みのり
みのり

投資金額が大きくなると変動額が大きいので、下落時がきつそうですね(^^;)

7月から別口座でも、セミリタイア資金の積立を開始しました👇

取得金額450,006円 
評価額452,368円
評価損益 +2,362円

こちらも段々と増えてきました。

評価額は、2口座合わせて、

約940万円(+364,758)

になりました!

何で毎日積み立ててるの?

毎日定額で投資する場合、購入価格も平均化されますし、高値づかみする可能性が減ります。

あとは、単純に一括購入する勇気がなく、毎日積立で分散する方が気持ちが楽だからです。

株価の下落時にも、底値で一括購入は難しいですが、少しずつでも買えるように毎日積み立てにしています。

みのり
みのり

毎日積立は、安心感を得るためです。

理論的には、一括購入した方が市場に資金を置く期間が長くなるので有利です。

投資資金はどこから?

私は、約20年間働いて約8000万円貯金しました。

8000万円から使う予定のあるお金を除いた余裕資金が、投資資金です。

目的別貯蓄は確実に確保しながら、今すぐ使う予定のないお金のみ投資に回しています。

みのり
みのり

余裕資金以外にも、年間の収支で余ったお金があれば、その分も投資にまわす予定です。

★8000万円貯金した経過については、こちらの記事です👇

40代パート主婦の貯金額 8000万円。
現金の貯金総額について。これまでの経過を公開。

★個人資産・共有資産の考え方の記事はこちら👇

個人資産総額を公開!主婦の資産は増やせる? 
収入がない主婦が、資産形成しても良い?

今後の見通し

このまま積立を続けますが、途中で積立額は調整します。

2000万円の目標まで、あと約8ヶ月。

だんだんと積み上がってきていますね~。

みのり
みのり

今月中に1000万円を超えそうです。

まとめ

以上、私のサイドFIRE資金の積み立て状況の公開でした!

現時点で、約900万円になりました。

もし、NISAの恒久化が実現すれば、新NISAの年間投資枠(240万円?)が大きいので、こちらで非課税で毎年積立てる方がお得なのでは??と思いつつ、どうなるか分からないことだし、今は目標に向かって淡々と積立中です。

証券口座の資金も少なくなってきたので、資金移動する際にまた積立額も変更するつもりです。

また、月の中旬頃にセミリタイア資金の公開をしますね。

では、最後までお読みいただきありがとうございました!

今日は、9月2日で【クジの日】らしいです。

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