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みのり

「節約主婦のセミリタイア」管理人。

■40代のパート主婦。
■夫と子供2人の4人家族。
■共働きで8000万円を貯めて、早期退職。
■セミリタイアで自由な時間が増えました。

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1300万円を投資した結果。【40代主婦のセミリタイア資金を公開!】資産運用

セミリタイア

ご訪問ありがとうございます!

40代パート主婦、みのりです。

私は、貯蓄から使う予定のあるお金(住宅ローン返済用・教育費)を除いた余裕資金から、投資信託に積立をしています。

今は月2回、セミリタイア資金の公開をしていますが、現在、投資金額が、

1300万円

になりました!

投資信託の運用状況を公開します!

セミリタイア資金と言いつつも、FIREは目指してません👇

FIREの「経済的自立」は目指さない。今が理想のセミリタイア生活。
FIREの経済的自立より大事にしたいこと。サイドFIREやセミリタイアについて改めて考えました。

FIRE・セミリタイアに対する私の考え方

■家族でFIRE・私の個人資産でのFIRE、どちらも目指していない。

■早期退職して、自由な時間が過ごせる今の「セミリタイア生活」が理想。

■資産運用で、家計の「ゆとりのお金」をつくり、家族のために使いたい。

一般的には、

「セミリタイア」=「サイドFIRE」

だと思いますが、私は、

「セミリタイア」=「早期退職して、最小限の働き方で自由な時間を過ごせる状態

と捉えています。

私は、投資の不労所得で生活費をまかなうことはできていませんが、ある程度の貯蓄ができたので、早期退職しました。

今は短時間のパートで自分の自由時間もあり、心身の負担が減りました。

現在の毎月の積立金額については、こちらの記事を👇

大幅下落中…投資信託の積立金額を変更!【40代主婦の資産運用】
株価大幅下落中。そんな中積立金額を変更しました。買い増しする?しない?

投資の目標金額

みのり
みのり

来年の2023年12月末までに、2500万円が目標!

目標期日目標金額
①短期目標 2023年12月末 2500万円 
②長期目標夫65歳頃まで6000万円

6000万円の3%は、月約15万円になります。

毎月の支出が30万円くらいなので、支出の半分を投資の運用益でまかなうことができればいいな、という理想です。

短期目標の2500万円までは資金の準備をしていますが、長期目標の6000万円もの元金を用意するのは無理です(*´Д`)

ただ、夫が65歳になるまでは、あと25年以上の期間があります。

なので、長期間の運用と余剰資金をコツコツ入金することを続けて、資金を増やしていきたいです。

特定口座とは別につみたてNISAも夫婦でしているので、こちらも合わせると将来的には目標金額を達成できるかも、と期待しています。

みのり
みのり

老後資金のような長期目標は、投資の比率多めにしています。

セミリタイア資金の作り方

証券口座の特定口座で、投資信託を積み立てています。

積立している銘柄は、

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

です。

全世界株式の特徴

・「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、国内・先進国・新興国のすべてを含む「全世界の株式」を投資対象とする投資信託です。

・全世界の株式に広く分散投資されており、全世界に丸ごと投資するイメージです。

・将来どの地域が成長するのかは予想が難しいですが、全世界であれば、各地域へ投資する割合や銘柄を自動で入れ替えてくれるので、便利です。

投資信託の積み立て状況

2口座で運用しているのでまずは、1口座目です👇

取得金額   10,173,482円  
評価額 10,535,030円
評価損益 +361,548円
2022年12月1日時点

SBI証券で、毎日定額を自動積み立てしていましたが、こちらの口座は今年9月末で積立をストップしました。

本日、12月1日時点での評価額です。

約2週間前よりは含み益減っていますが、株価それほど変化なしですね。

みのり
みのり

年内は下落しないのかな~

11月の運用状況👇

1240万円を投資した結果【40代主婦のセミリタイア資金を公開!】
10月末からさらに含み益が増えてきました。40代パート主婦のセミリタイア資金の公開!

7月から別口座でも、セミリタイア資金の積立を開始しました👇

取得金額2,795,138円  
評価額2,823,511円
評価損益 +28,373円
2022年12月1日時点

10月から、こちらの口座のみ積立をしています。

2週間で約50万円投資しています。

2口座合わせて、投資した元金は、

12,968,620円

評価額は、

13,358,541円

増えた金額(評価損益)は、

+389,921円

です。

何で毎日積み立ててるの?

毎日定額で投資する場合、購入価格も平均化されますし、高値づかみする可能性が減ります。

あとは、単純に一括購入する勇気がなく、毎日積立で分散する方が気持ちが楽だからです。

株価の下落時にも、底値で一括購入は難しいですが、少しずつでも買えるように毎日積み立てにしています。

みのり
みのり

毎日積立は、安心感を得るためです。

理論的には、一括購入した方が市場に資金を置く期間が長くなるので有利です。

投資資金はどこから?

私は、約20年間働いて約8000万円貯金しました。

8000万円から使う予定のあるお金を除いた余裕資金が、投資資金です。

目的別貯蓄は確実に確保しながら、今すぐ使う予定のないお金のみ投資に回しています。

みのり
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余裕資金以外にも、年間の収支で余ったお金があれば、その分も投資にまわす予定です。

★8000万円貯金した経過については、こちらの記事です👇

40代パート主婦の貯金額 8000万円。
現金の貯金総額について。これまでの経過を公開。

★個人資産・共有資産の考え方の記事はこちら👇

個人資産総額を公開!主婦の資産は増やせる? 
収入がない主婦が、資産形成しても良い?

今後の見通し

2023年12月末までに2500万円に到達するよう、積立額を設定しています。

それまでに株価が下落するようなことがあれば、今の積立額を増額して買い増しするつもりです。

下落相場でやってはいけない、2つのこと

「売ること」

下がったからと言って、怖くなって売ってしまうと失敗します。

損失を確定することになってしまうので、長期保有して持ち直しまで待つこと。

「積み立てを止めること」

値下がりしたときに積立を止めてしまうと、平均コストを下げるメリットがなくなります。

値下がりしても淡々と積立することが大切。

みのり
みのり

下落時は、買い増しします。

まとめ

以上、私の投資信託の積み立て状況の公開でした!

現時点で、約1300万円を投資しました。

先月に引き続き、今はプラスの状態です。

でも、含み益がプラスでもマイナスでも、証券口座内だけの話で、実際に得をしたり損している訳ではないので、メンタル的に浮き沈みはありません。

みのり
みのり

来年株価下落するのではと言われていますが、淡々と積立していきます。

また状況変化があれば、その都度報告していきますね。

次回は、12月中旬頃にまた公開しますので、よろしくお願いします。

では、本日も最後までお読みいただきありがとうございました!

投資ルール

投資は、余剰資金ですること。余剰資金があるときは、入金を続ける

下落時は、追加で資金を投入する。

(投入資金を確保しておく。)

長期間運用することが前提。株価が変動しても売らずに持ち続ける

12月になりましたね。

クリスマスまで、アドベントカレンダーで楽しみます♪

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