この記事を書いた人
みのり

「節約主婦のセミリタイア」管理人。

■40代のパート主婦。
■夫と子供2人の4人家族。
■共働きで8000万円を貯めて、早期退職。
■セミリタイアで自由な時間が増えました。

みのりをフォローする
節約主婦のセミリタイア - にほんブログ村

【NISA拡充】発表で積立ストップ!40代主婦が1350万円を投資した結果。

セミリタイア

ご訪問ありがとうございます!

40代パート主婦、みのりです。

私は、貯蓄から使う予定のあるお金(住宅ローン・教育費)を除いた余裕資金から、投資信託に積立をしています。

今は月2回、セミリタイア資金の公開をしていますが、現在、投資金額が、

1350万円

になりました!

セミリタイア資金と言いつつも、FIREは目指してません👇

FIREの「経済的自立」は目指さない。今が理想のセミリタイア生活。
FIREの経済的自立より大事にしたいこと。サイドFIREやセミリタイアについて改めて考えました。

FIRE・セミリタイアに対する私の考え方

■家族でFIRE・私の個人資産でのFIRE、どちらも目指していない。

■早期退職して、自由な時間が過ごせる今の「セミリタイア生活」が理想。

■資産運用で、家計の「ゆとりのお金」をつくり、家族のために使いたい。

一般的には、

「セミリタイア」=「サイドFIRE」

だと思いますが、私は、

「セミリタイア」=「早期退職し、最小限の働き方で自由な時間を過ごせる状態

と捉えています。

「FIRE」=「投資の運用益で生活費をまかなえる状態」

私は、投資の不労所得で生活費をまかなうことはできていませんが、ある程度の貯蓄ができたので、早期退職しました。

今は短時間のパートで自分の自由時間もあり、心身の負担が減りました。

みのり
みのり

お金の不安がなく、気楽に過ごせる生活が理想♪

現在の毎月の積立金額については、こちらの記事を👇

大幅下落中…投資信託の積立金額を変更!【40代主婦の資産運用】
株価大幅下落中。そんな中積立金額を変更しました。買い増しする?しない?

投資の目標金額

みのり
みのり

来年の2023年12月末までに、2500万円が目標でしたが・・・

目標期日目標金額
①短期目標 2023年12月末 2500万円 
②長期目標夫65歳頃まで6000万円

NISAが拡充されるので、目標の変更を考えています

2024年からNISAは新しい制度になり、非課税額が大幅に増えますね。

1人年間360万円、生涯限度額1800は大きいです。

2024年からいくら積立をするか検討中ですが、今のところ

202年からは特定口座での積立は一旦中止

にして、現金を置いておく方向で考えています。

みのり
みのり

クレジット決済の毎月5万円は継続します。

1年間投資しないことで機会損失になるし、特定口座で積立した分を資金が必要なときに売却するやり方でも良いかな~とは思うのですが、新しいNISAにまわせる現金がいくらあるのか把握したいので一旦積立ストップしようと思います。

まだ新しい制度になるまで時間があるので、それまでじっくり考えます。

積み立てしている銘柄

証券口座の特定口座で、投資信託を積み立てています。

積立している銘柄は、

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

です。

全世界株式の特徴

・「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、国内・先進国・新興国のすべてを含む「全世界の株式」を投資対象とする投資信託です。

・全世界の株式に広く分散投資されており、全世界に丸ごと投資するイメージです。

・将来どの地域が成長するのかは予想が難しいですが、全世界であれば、各地域へ投資する割合や銘柄を自動で入れ替えてくれるので、便利です。

投資信託の積み立て状況

2口座で運用しているのでまずは、1口座目です👇

取得金額   10,190,118円  
評価額 10,383,578円
評価損益 +193,460円
2022年12月17日時点

SBI証券で、毎日定額を自動積み立てしていましたが、こちらの口座は今年9月末で積立をストップしました。

クレジットカード決済5万円のうち、つみたてNISAをのぞいた16,667円分だけ増えています。

本日、12月17日時点での評価額です。

12月1日時点と比べると含み益は減っていますが、まだプラスの状態。

みのり
みのり

少し下がってきましたね

12月1日の運用状況👇

1300万円を投資した結果。【40代主婦のセミリタイア資金を公開!】資産運用
投資の資産運用結果について。40代主婦が1300万を投資しました。

7月から別口座でも、セミリタイア資金の積立を開始しました👇

取得金額3,385,053円  
評価額3,361,566円
評価損益 -23,487円
2022年12月17日時点

10月から、こちらの口座のみ積立をしています。

2週間で約50万円投資しています。

2口座合わせて、投資した元金は、

13,575,171円

評価額は、

13,745,144円

増えた金額(評価損益)は、

+169,973円

です。

何で毎日積み立ててるの?

毎日定額で投資する場合、購入価格も平均化されますし、高値づかみする可能性が減ります。

あとは、単純に一括購入する勇気がなく、毎日積立で分散する方が気持ちが楽だからです。

株価の下落時にも、底値で一括購入は難しいですが、少しずつでも買えるように毎日積み立てにしています。

みのり
みのり

毎日積立は、安心感を得るためです。

理論的には、一括購入した方が市場に資金を置く期間が長くなるので有利です。

投資資金はどこから?

私は、約20年間働いて約8000万円貯金しました。

8000万円から使う予定のあるお金を除いた余裕資金が、投資資金です。

目的別貯蓄は確実に確保しながら、今すぐ使う予定のないお金のみ投資に回しています。

みのり
みのり

8000万円貯金した経過については、こちら👇

40代パート主婦の貯金額 8000万円。
現金の貯金総額について。これまでの経過を公開。

今後の見通し

2023年12月末までに2500万円に到達するよう、積立額を設定していましたが、今月末で一旦積立をストップしようと考えています。

残っているセミリタイアの資金は、

2024年から始まる拡充NISAの資金にまわす

つもりです。

2024年からのNISAにいくら投資するかなどは、また記事にしたいと思います。

まとめ

以上、私の投資信託の積み立て状況の公開でした!

現時点で、約1350万円を投資しました。

先月に引き続き、今はプラスの状態です。

でも、含み益がプラスでもマイナスでも、証券口座内だけの話で、実際に得をしたり損している訳ではないので、メンタル的に浮き沈みはありません。

みのり
みのり

NISAの変更で、投資計画をいろいろと考え直す必要があります。

では、本日も最後までお読みいただきありがとうございました!

投資ルール

投資は、余剰資金ですること。余剰資金があるときは、入金を続ける

下落時は、追加で資金を投入する。

(投入資金を確保しておく。)

長期間運用することが前提。株価が変動しても売らずに持ち続ける

年末が近づいてきました。

今年分のふるさと納税お忘れなく♪

ふるさと納税のおススメ👇

コメント

タイトルとURLをコピーしました