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「節約主婦のセミリタイア」管理人。

■40代のパート主婦。
■夫と子供2人の4人家族。
■共働きで8000万円を貯めて、早期退職しました。
■現在は、最小限の働き方で、自由な時間を楽しんでいます♪

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1150万円を投資した結果。【40代主婦のセミリタイア資金を公開! 】

セミリタイア

ご訪問ありがとうございます!

40代パート主婦、みのりです。

私は、パート分の不労所得(年間約60~80万円)の獲得を目指して、毎月投資信託に積立をしています。

月2回、セミリタイア資金の公開をしていますが、現在、投資金額が、

1150万円

を超えてきました!!

セミリタイア資金と言いつつも、FIREは目指してません👇

FIREの「経済的自立」は目指さない。今が理想のセミリタイア生活。
FIREの経済的自立より大事にしたいこと。サイドFIREやセミリタイアについて改めて考えました。

■家族全体のFIRE(投資の運用益で生活費をまかなう)は無理だし、目指さない。

■私の個人資産でのFIREも目指していない。

■早期退職して、最小限の働き方で自由な時間が過ごせる今の「セミリタイア生活」が理想。

■「経済的自立」は無理でも、投資の不労所得を増やして、家計を楽にしたい。

一般的には、

「セミリタイア」=「サイドFIRE」

だと思うのですが、私は、投資の不労所得で生活費をまかなうことは多額の資金が必要になるので、目指さないことにしました。

私にとっては、「セミリタイア」は、

早期退職して、最小限の働き方で自由な時間を過ごせる状態

としています。

その上で、家計が楽になるようにと、投資をしています。

今後パートを辞めたり、家計の支出が増えることを想定しているので、セミリタイア生活が続けられるように、投資の運用益を得られるようになりたいです。

現在の毎月の積立金額については、こちらの記事を👇

大幅下落中…投資信託の積立金額を変更!【40代主婦の資産運用】
株価大幅下落中。そんな中積立金額を変更しました。買い増しする?しない?

特定口座の目標金額・時期を新たに設定しました👇

老後資金1億円への道。目標を見直しました。
老後資金一億円を目指しています。目標の見直しをしました。

不労所得を得る目標時期

来年の2023年5月を目標にしています。

下の子が小学生になる来春からは、仕事を辞めて、家にいたいという希望があります。

来年4月まで、パートの給与が入ってくる予定なので、5月から資産の取り崩しが必要になります。

ただ、2023年12月末頃まで積立する予定なので、2024年以降の取り崩しにしようかな、と最近は考えています。

投資の目標金額

みのり
みのり

資産の取り崩しは、3%で考えています👇

下落時は、取り崩し率を下げる(2%くらい)などして調整します。

■短期目標:年間75万円

⇒必要金額は、約2500万円

■長期目標:年間180万円

⇒必要金額は、約6000万円

まずは、2500万円投資して、月約6万円の収入を。

将来的には、世帯支出の半分である月15万円を目指しています。

みのり
みのり

複利の力で資産を増やしていきたい。

セミリタイア資金の作り方

証券口座の特定口座で、投資信託を積み立てています。

積立している銘柄は、

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

です。

全世界株式の特徴

・「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、国内・先進国・新興国のすべてを含む「全世界の株式」を投資対象とする投資信託です。

・全世界の株式に広く分散投資されており、全世界に丸ごと投資するイメージです。

将来どの地域が成長するのかは予想が難しいですが、全世界であれば、各地域へ投資する割合や銘柄を自動で入れ替えてくれるので、便利です。

積み立て状況

2口座で運用しているのでまずは、1口座目です👇

取得金額   10,156,939円  
評価額 10,120,470円
評価損益 -36,469円
2022年10月16日時点

SBI証券で、毎日定額を自動積み立てしていましたが、こちらの口座は9月末で積立をストップしました。

本日、10月16日時点での金額です。

みのり
みのり

前回から約2週間。

同じくマイナスですが、だいぶ回復しました。

2週間前は、25万円以上マイナスでした👇

全世界株に1100万円を投資した結果。【40代主婦のセミリタイア資金】
大幅下落した株価。保有している投資信託も大きくマイナスになりました・・・。今月も運用結果を公開します。

7月から別口座でも、セミリタイア資金の積立を開始しました👇

取得金額1,350,019円  
評価額1,326,763円
評価損益 -23,256円
2022年10月16日時点

10月から、こちらの口座のみで、積立しています。

こちもマイナスですが、2万円ほど回復(^^;)

2口座合わせて、取得金額は、

約1150万円

評価損益-59,725円

になりました!

みのり
みのり

10月1日は、30万円以上マイナスでした。

何で毎日積み立ててるの?

毎日定額で投資する場合、購入価格も平均化されますし、高値づかみする可能性が減ります。

あとは、単純に一括購入する勇気がなく、毎日積立で分散する方が気持ちが楽だからです。

株価の下落時にも、底値で一括購入は難しいですが、少しずつでも買えるように毎日積み立てにしています。

みのり
みのり

毎日積立は、安心感を得るためです。

理論的には、一括購入した方が市場に資金を置く期間が長くなるので有利です。

投資資金はどこから?

私は、約20年間働いて約8000万円貯金しました。

8000万円から使う予定のあるお金を除いた余裕資金が、投資資金です。

目的別貯蓄は確実に確保しながら、今すぐ使う予定のないお金のみ投資に回しています。

みのり
みのり

余裕資金以外にも、年間の収支で余ったお金があれば、その分も投資にまわす予定です。

★8000万円貯金した経過については、こちらの記事です👇

40代パート主婦の貯金額 8000万円。
現金の貯金総額について。これまでの経過を公開。

★個人資産・共有資産の考え方の記事はこちら👇

個人資産総額を公開!主婦の資産は増やせる? 
収入がない主婦が、資産形成しても良い?

今後の見通し

2023年12月末までに2500万円に到達するよう、積立額を設定しています。

今は積立途中なので気持ちに余裕がありますが、積立が終わった後に暴落が来たら、精神的にキツイそうですね((+_+))

今から~2023年中に、もっと下落する場面が来てくれたら嬉しいです。

そうなれば、積立額を増額して買い増したいです。

みのり
みのり

もっと株価下がってほしいです。

まだこれから1000万円以上積立するので。

まとめ

以上、私の投資信託の積み立て状況の公開でした!

現時点で、約1150万円になりました。

積立額が少なくなったので、あまり変動なしですね。

今のところ、まだ買い増したいと思う状況ではありません。

みのり
みのり

もっともっと下がってくれ~

買いに向かう準備だけしておきます!

投資ルール

投資は、余剰資金ですること。余剰資金があるときは、入金を続ける

下落時は、追加で資金を投入する。

(投入資金を確保しておく。)

長期間運用することが前提。株価が変動しても売らずに持ち続ける

期待リターンより小さい%で取り崩し、資産を長持ちさせる。

次回は、11月1日頃にまた公開しますので、よろしくお願いします。

では、本日も最後までお読みいただきありがとうございました!


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