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４０代パート主婦、みのりです。
以前にも記事にしたとおり、私はつみたてNISAを楽天証券で始めましたが、来年からSBI証券に変更することにしました。
☆変更理由などについては、こちらの記事で👇
SBI証券でつみたてNISA口座を開設し、１月からの積立設定も完了しました！
クレジットカード決済をするのであれば、SBI証券では前月１０日までに設定する必要があります。
つまり、１２月１０日まで！
もうすぐ締め切りなので、変更される方は注意してくださいね。
楽天証券でのつみたてNISAの銘柄＆運用状況
最近は、つみたてNISAの記事を書いてなかったので、久しぶりの公開です。
楽天証券で、
- ２年４ヶ月間の積立
- 銘柄は、楽天VTI １本
- 元金１００万円を積立投資し、１８万円ほどプラス
という状況です。
楽天経済圏で生活し、クレカ決済のポイントやSPUもアップするため、楽天証券でつみたてNISAを始めました。
楽天証券からＳＢＩ証券へ乗り換えた理由。
そのあと、楽天証券の改悪が続き、
- 何十年も運用を続けていく上で、証券会社に不安を感じる
- 楽天キャッシュを使いたくない
- クレカのポイントダウン
- 投信の保有ポイントの差が大きい
と判断し、SBI証券に乗り換えすることにしました。
乗り換えは思ったよりもカンタンでした♪
楽天証券でつみたてした分も、長期保有
楽天証券のつみたてNISAは、SBIへ移行することはできません。
なので、このまま長期間運用予定です。
というか、ほったらかしになると思います。
３ヶ月に１回、総資産の点検をしているので、その際に確認するつもりです。
ついでに、夫の分のつみたてNISAの運用状況
夫の方は、最初から「SBI証券」でつみたてNISAをしています。
子どもたち２人のジュニアNISAも「SBI証券」です。
移行の手間があるので、最初からSBIにしておいて良かったー
夫のつみたてNISAは、
- 銘柄は、S＆P５００とオルカン
- 元金約１００万円に対し、２０万円のプラス
という状況
私の方が楽天VTIで全米株式だったので、夫はS＆P５００という安易な選択です。
途中で、非課税期間終了後も長く運用することを考えて、全世界も買いはじめました。
今なら、すべて「全世界」で良かったな、と思いますが、買い始めてしまったのでこのまま両方積立しようと思います。
SBI証券でのつみたてNISAの銘柄
見事に、すべてオルカン(笑)
新たにつみたてNISAをクレカ決済で購入する設定をしました。
積み立て設定は、
- つみたてNISA（クレカ枠）33,333円
- 特定口座（クレカ枠）16,667円
- 特定口座（現金）45,000円
となっています。
１月からの設定を無事に完了してホッとしました。
特定口座の現金での買い付けは、セミリタイア資金の分で毎日積立をしています。
つみたてNISAは非課税なので、リターンの高い銘柄が良い
つみたてNISAは非課税なので、非課税の恩恵を受けるには、リターンが大きい銘柄を選ぶ方が良いと思っています。
なので、
- つみたてNISA（非課税）は、リターンが高い米国など
- 特定口座は、リターンが低い全世界
という考え。
リターンを最大限得ることよりも、長く続けることが目標。
ただ、長く持ち続けることを考えると「全世界」が自分にとっては最適と考えています。
そのため、SBIでのつみたてNISAはオルカンに設定しました。
投資に対し、
ある程度のリターンでＯＫ
長期保有できる安心感が大事
と考えています。
楽天証券の「楽天VTI」はそのまま残るし、夫の方のつみたてNISAは、「S＆P500」も買っているので、非課税枠の中である程度米国も買えているし、自分としては割合的にちょうど良い感じかな、と満足しています。
投資は趣味ではない。他に時間を使いたい。
あとは、投資に割く時間は短くしたいという気持ちもあります。
だから、個別株ではなく「投資信託」を選択しているし、
自動で積立してそのまま運用（ほったらかし？）できること
に重きを置いています。
何を重視するかは人それぞれですね。
将来の出口戦略を考えても、投資信託が手間なし
投資信託だと、出口のときの売却が楽だったり、投信保有ポイントがもらえるというメリットも大きいです。
老後に定期売却サービスを使うとすると、
- 個別株やETFより投資信託にする
- 投資信託の銘柄を増やし過ぎない
ことに気をつけると、将来楽じゃないかな～と思います。
まとめ
楽天証券でしていた「つみたてNISA」を来年からSBI証券で行う設定がすべて終わりました。
楽天証券でのつみたて設定は自動的に解除するメールが届きました。
そのあと、自分で「楽天キャッシュ」の自動チャージを解除しました。
楽天キャッシュ嫌だったから、嬉しい♪
ついでに、来年からの貯蓄目標で決めたとおり、追加で特定口座での積立設定も行いました。
来年に向けての準備が着々と進んでいます。
証券会社を変えるのはめんどうだと思いますが、実際にやってみたら全然むずかしくなくできました。
どなたかの参考になれば♪
最後までお読みいただき、ありがとうございました！！
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