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みのり

「節約主婦のセミリタイア」管理人。

■40代主婦。
■夫と小学生2人の4人家族。
■教育費1500万円、老後資金1億円が目標!
■お金の不安がない暮らしを目指しています。

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【老後のお金】と【今使えるお金】の両方を増やす方法。

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家計管理

こんにちは^^

40代主婦です。

私は毎月「投資信託」を積み立てていますが、今投資にお金をまわしている分、

  • 毎月使えるお金が減る…
  • 今の生活は楽にならない!

ということになります。

老後のお金の不安は減らしたいとは思いますが、今の生活も楽しみたいですよね。

なので、NISAなどの非課税口座以外の特定口座で、毎年少しずつ(2~3%)でも投資信託を取り崩して

今の生活のゆとり」が出来たらいいのにな~と思ってました。


でも、老後じゃなくて40代の今から取り崩すとしたら、

貯蓄している状態で、投資信託を取り崩すというおかしな状態になります。

みのり
みのり

でも、老後じゃなくて今お金ほしいやん。


そこで、結論としては、

早めに投資にお金をまわし、それ以降毎月の収入は使い切る!


ようにすれば、

老後も楽しく安心な暮らし

になるのでは?と考えました。

投資信託は、「貯金」と同じ。

私は、「投資信託」をクレジットカード決済で毎月10万円分夫婦2人で)を購入しています。

投資信託については、

  • 先取貯蓄の1つ
  • 現金と同じ「貯金」する感覚

で、毎月の収入から投資信託分のお金をねん出しています。

クレカ決済以外に、特定口座でも投資信託を積立購入していましたが、今は中止しています。

みのり
みのり

投資を「支出」にされている方もいますが、私の中では「貯蓄」に分類します。

投資は、「老後資金」今は使えないお金。

NISAなどの非課税口座、特定口座ともに

  • 将来の老後資金にするつもり
  • 夫が60歳頃まで積立予定
  • 投資の取り崩しは、少なくとも夫が65歳以降

と考えていて、長期間運用することが前提となっています。

そのため、投資分は、

今は使うことができないお金

です。

みのり
みのり

投資で何千万とあっても、使えない…。

投資の複利の力は大きい。早くから投資することが重要。

投資信託では、年利3%前後を見込んでいますが、

短期間でお金持ちになることはできないです。

でも、20年以上の長期間運用を続ければ、預金するよりもはるかに多くのお金が増えると思っています。

少額をコツコツ積み立てするのと併用して、

早めに、まとまった資金を投資にまわす

ことが大事です。「複利の力」で資金が多いほど増える金額は大きくなります。

みのり
みのり

今ある余剰資金を投資すれば、将来の不安が減ります。

新NISAの5年間で1800万円の上限まで投資。

来年2024年から「新NISA」がスタートしますね。

新NISAでは、1人当たり

  • 年間投資枠:360万円
  • 生涯投資枠:1800万円

です。

360万円は5年で1800万円になります。

私は、5年で夫婦2人分で3600万円を投資することを目標としています。

みのり
みのり

今からの5年間は、「現金」を貯めるより「投資」を優先します。

新NISAが終わったら、投資額を減らす。

新NISAの5年間で目標が達成できたら、そのあとは

  • 毎月の投資額を減らす
  • 手元の現金の割合を増やす
  • 残ったお金は使い切る

つもりです。

投資にお金をまわしていた分、現金貯金を予備費として増やしたいですが、無理しない程度の金額にします。

投資は、新NISA満額+特定口座1000万円くらいがあれば、そのあとは、

毎月少額を積立するだけで充分だと考えています。

■毎月の収入から貯蓄額を減らしたら、

👉今、使えるお金が増える!

新NISAは目標5年だけど、無理せず今も楽しむ。

でも、新NISA終了までの

今から約5年間は、自由にお金を使えない

のはイヤなので、新NISAを5年で達成はあくまで目標であって、出来たらいいな~というゆるい感じでやっていきます。

「今から5年は、何がなんでもお金を残さないと!」と言うのは苦しいので、

今やりたいことにはお金を使う

という方針は変わりません。

みのり
みのり

5~6年経ったら、子どもたちと遊びに出かけることも少なくなりそうだし。

今を家族で楽しみたい♪

まとめ

投資信託を積み立てるのはいいけど、

  • 今の生活は楽にならないやん!
  • 取り崩してお金を使いたい!

と思っていましたが、

  • 投資信託は、「老後のお金」
  • 早めに投資すれば、長期運用できる
  • 今から長期運用できれば、老後の安心感は大きい
  • 投資目標を達成した後は貯蓄額を減らす
  • その結果、今使えるお金が増える

と考えると、スッキリしました。

貯蓄するゆとりがあるのに、投資信託を取り崩す意味がないですよね。

貯蓄額を減らしたら使えるお金が増えます。貯蓄を減らしても将来のお金の不安がないように、

早めに投資することが大事

というお話しでした。

みのり
みのり

夫が45歳頃に新NISAが終了します。

20年後いくらになっているか楽しみですね。

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