１０月になり、いよいよ新NISAが近づいてきましたね。
わが家は夫婦で、
最短５年で3600万円を投資する
予定です。
新NISAは老後のお金ですが、
新NISAに最短満額で投資できたら、それ以上老後資金を貯める必要はない
かもしれない。
老後資金の目標は、１億円！
老後資金の目標は、
１億円
としています。
キリが良いので一応目標にしていますが、無理してまで貯める必要はないと思っています。
5000万円以上は老後費として貯めておきたいので、１億に近づけたらいいな～という理想です。
老後資金の内訳。
老後のお金として考えているもの👇
元本約5000万円です。
5000万円が20年後どうなる？
元本約5000万円の老後資金が、20年後どうなるか？
前提として、
■夫は今年40歳。
■新NISAに満額投資後は、45歳。
■45歳～65歳までの20年間、長期運用。
■65歳から投資の取り崩しスタート。
老後のお金なので、夫が65歳まで使う予定はありません。
新NISAに満額投資した後、
20年間運用することができます。
実際は、夫が40歳の頃に投資した分は25年間運用できるし、つみたてNISAももっと長く運用期間が取れますが、わかりやすく
新NISAに満額投資後、夫が45歳～65歳までの20年間運用したらどうなるか？
を計算してみました。
①保険など 1200万円
保険金などは、夫が60～65歳頃に
1200万円を受け取れる予定。
②つみたてNISA 280万円
つみたてNISA280万円のリターン別の結果👇
- 3％➞約500万円
- 4％➞約620万円
- 5％➞約760万円
3％としても、約500万円に。
③新NISA 3600万円
新NISA3600万円の運用結果👇
- 3％➞約6500万円
- 4％➞約8000万円
- 5％➞約9700万円
5％だったら、新NISAだけで1億近くになりますね。
老後資金の合計金額。
将来、運用資産額がいくらになるかを計算した結果👇
夫が65歳頃、これくらい増えている計算です。
もうこれだけあったらいいじゃん、と思いました。
今使うお金はどうする？
老後資金は、老後に必要になるお金なので「今は使えないお金」です。
現役時代に必要になるお金は、生活防衛資金以外に
- 予備費（現金）
- 特定口座（投資）
から必要なときに必要な金額を使おうと思います。
新NISAの投資が終わったら、現金の予備費も増やしていきます。
まとめ
老後資金について定期的に考えています。
財形などの積立は少額だし、つみたてNISAも今年で終了。
あとは、
新NISAに満額最短投資できたら、老後資金はたぶん大丈夫
老後資金の目処がつくことで、
今の生活で使いたいところにお金を使うことができますね。
もちろん、無理して最短で満額投資するつもりはないし、投資なので将来思うようなリターンにならない可能性もあります。
でも、やれることをやった後は「持ち続けるだけ」と思うと、気持ち的には楽です♪
シミュレーション結果は確実な未来ではありませんが、
モチベーションアップにつながりますね＾＾
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