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みのり

「節約主婦のセミリタイアblog」管理人。

■40代のパート主婦。
■夫と子供2人の4人家族。
■共働きで8000万円を貯めて、早期退職しました。
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老後資金の目標1億円!いくら貯められた?

老後のお金

私は、老後資金として1億円を目標にしています。

こちらの記事です👇

老後資金1億円を目指します!!
老後資金の目標金額と貯め方について。1億円を目指した資金計画。

人生の3大支出、「教育費」「住居費」「老後費」をそれぞれ目標を立てて貯蓄しています。

人生の3大支出

教育費(2人分の大学費用&子どもたちの将来資金)

1000万円×2=2000万円 OK!

住居費(住宅ローン)

1500万円 OK!

老後費(セミリタイア資金含む)

目指せ1億円!! 積立中・・・

教育費と住居費の3500万円については、目標達成済みです。

みのり
みのり

後は、老後費だけ・・。

1億円は遠い目標ですが、達成できたらいいなぁ。

貯蓄の励みにもなると思うので、1億円への道のりを定期的に公開していきます!

安全資産・リスク資産の割合は?

老後費の現金:投資の割合は、50:50の半々で考えています。

長期的な目標のため、60歳頃までは、投資の割合が多くなります。

安全資産(現金)の積立額

       目標金額   積立額達成率
社内預金  2000万円  165万円   8%
財形・年金・保険 1300万円  930万円 71%
合計 3300万円 約1100万円 約33%

終身保険(妻)

すでに払い込み済みなので、達成!

財形・個人年金(夫)

夫が60歳まで積み立てを継続すると、この金額を達成できます。

社内預金(夫)

このままの積立額だと2000万には少し足りないかも。

子どもたちが大学卒業後、積立額を増やせたら。

目標金額:現金2000万円+年金等1300万円=3300万円

これに夫の退職金(1200万円)を足して約4500万円の予定。

みのり
みのり

退職金も年々減っているので、どうなるか分からないですよね~。

今もらっている人より、絶対減りますよね。

リスク資産(投資)の積立額

つみたてNISAは、夫婦合計で元金約1500万円の予定です。

つみたてNISA目標積立額積立額 達成率  
740万円 95万円約13%
740万円 95万円約13%
合計1480万円 190万円約13%

「つみたてNISA」は、夫が55歳頃まで積立予定です。

特定口座目標金額積立金額  達成率  
クレカ決済&余剰資金約4000万円約400万円約10%

特定口座で、約4000万円の入金が目標!

1500万円(つみたてNISA)+4000万円(特定口座)=5500万円の予定。

合計積立金額は?

【目標】

現金分4500万円+投資分5500円=

1億円!!

【現在】

現金分1100万円+投資分600万円=

約1700万円!

【達成率】

17%

みのり
みのり

今の40代の老後は、年金はもらえるけど金額は少なくなると思います。

ゆとりある老後には、貯蓄は必須!ですよね。

まとめ

私は3ヶ月に1回、総資産を計算しているのですが、ブログで書くと記録になって良いですね。

投資には含み益がありますが、入金額のみの計算です。

現金 達成率33%

夫の社内預金で天引きしている積立額が、少ないですよね。

みのり
みのり

2000万円まで遠いよ~。

もしかしたら、住み替えするかもしれないのでその資金としても必要になるかもしれません。

投資 達成率11%

最近、毎月の投資額を増やしました。

みのり
みのり

今ある余剰資金以外に、どれくらい投資にまわせれるかが問題ですね。

私の収入が少ない今、なかなか厳しいです。

合計 達成率17%

みのり
みのり

今貯まっているのは、大体1700万円という結果でした。

1億円まで遠いですが、こうやって計算してみると分かりやすいので頑張れそう!

★現在の投資の積立額については、こちらの記事👇

毎月166万円、投資します。
セミリタイア資金2000万円に向けて、積立額を増額しました。

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