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みのり

「節約主婦のセミリタイアblog」管理人。

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老後資金1億円への道。目標を見直しました。

老後のお金

私は、老後資金として、夫が60歳時点で1億円を目指しています。

こちらの記事です👇

老後資金1億円を目指します!!
老後資金の目標金額と貯め方について。1億円を目指した資金計画。

人生の3大支出、「教育費」「住居費」「老後費」をそれぞれ目標を立てて貯蓄しています。

人生の3大支出

教育費(子ども2人分)

1000万円×2=2000万円 OK!

住居費(住宅ローン控除終了後、返済予定)

1500万円 OK!

老後資金(セミリタイア資金含む)

目指せ1億円!! 積立中・・・

教育費と住居費の3500万円は、目標達成済み。

後は、老後費を貯めていく必要があります。

みのり
みのり

1億円はキリがいいので、目標としています。

老後資金のみで1億円なので、かなり厳しい額です。

老後資金について、目標の見直しをしました。

具体的には、

現金の割合を減らして、投資の割合を増やす

投資の運用益を考慮し、目標金額を立てる

方向へ変更しようと思います。

夫が60歳になるまで、20年以上あるので、投資の運用収益で増やしていくことが可能と考えました。

安全資産・リスク資産の割合は?

現金と投資の割合は、最終的に50:50の半々で考えていますが、今からは、投資の割合を多めにして、資産を増やしたいと考えています。

みのり
みのり

リスク資産の割合は、人それぞれの「リスク許容度」によって違ってきますね。

安全資産(現金)の積立額

       目標金額  変更金額 
社内預金  2000万円   1000万円
財形,年金,保険  1300万円 1300万円
合計 3300万円 2300万円

夫の社内預金で貯めている現金の目標金額を下げます。

「家を住み替えするかもしれないから、現金を貯めておこう。」と思っていたのですが、住居費よりも教育費や老後資金の方を優先で考えていくことにしました。

なので、社内預金の金額を下げて、その分を投資の方にお金をまわし、運用収益で増やしていけたらと思うようになりました。

みのり
みのり

理想の家には、老後住めたらいいな。

社内預金・財形年金・個人年金

夫が60歳まで積立予定。

終身保険

すでに払い込み済み。

目標金額:現金1000万円+年金等1300万円=2300万円

これに夫の退職金(1200万円)を足して約3500万円の予定。

みのり
みのり

退職金は、確実に減るだろうと思っています。

私の退職金の公開は、こちら👇

勤続15年で退職金いくらもらった?平均・相場は?
退職金額を公開!年々退職金が減っているのを知っていますか?

リスク資産(投資)の積立額

つみたてNISA

夫婦合計で、元金1480万円の予定です。

つみたてNISA 目標金額
夫・妻1480万円

健康寿命である75歳頃まで運用できると考えて、積立する期間を決めました。

■毎月33,333円、リターン3%で

引用:楽天証券積立かんたんシュミレーション

元金740万円が、約980万円になりました。

夫婦二人分で、将来は、約2000万円になります。

積立する資金は、どこから?

つみたてNISAは、毎月の家計から支出して積立しています。

特定口座

特定口座目標金額 ⇒ 変更金額  
夫・妻  4000万円 2500万円

特定口座で、4000万円が目標でしたが、今から20年以上運用できるのであれば、運用収益でかなり増えているはず。

みのり
みのり

夫が60歳になるまで、あと20年以上あります。

シュミレーションしてみました👇

■運用利回り年3%、2500万を20年間運用すると、

引用:アセットマネージメントone「資産運用かんたんシュミレーション」

初期投資額2500万円が

約4500万円

まで増えました!

利回り3%で計算しているので、不可能な額ではないと思います。

つみたてNISAと合わせて、

投資で6500万円

を用意できる計算になります。

特定口座の資金は、どこから?

これまで貯金してきたお金から、教育費・住居費を除いた残りの余剰資金から、投資信託を購入しています。

来年の2023年春頃に、2000万円を投資することを目指していますが、それに加えて、

2023年12月末頃に2500万円投資する

ことを新たな目標とします。

2024年までに2500万円を投資できれば、夫が60歳になるまで20年は運用できるからです。

貯金額については、こちらの記事👇

40代パート主婦の貯金額 8000万円。
現金の貯金総額について。これまでの経過を公開。

合計積立金額は?

【目標】

現金分3500万円+投資分6500万円=

1億円!!

※投資元金は4000万円

みのり
みのり

運用益を見込むと、元金は少なくすみますね。

でも、途中で取り崩しをしていくとなると、増える額が少なくなりますよね。

余剰資金ができれば、その都度投資へまわすことで、増やしていきたいです。

まとめ

老後資金1億円の積立額見直しの報告でした。

まずは、2023年春頃までに、特定口座で2000万円投資します。

そのあと、2023年12月末までに500万円追加して、2500万円投資することを目指します。

近い目標として、来年末までに2500万円目指せば良い!と分かったので、スッキリとしました。

何か状況変化があれば、またその都度考えていこうと思います。

最後まで、お読みいただきありがとうございました!!

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現在の投資の積立額についてはこちらの記事👇

毎月200万円に増額!【40代セミリタイア資産運用】
セミリタイア資金2000万円に向けて、毎月の積立額を増額しました。

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