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みのり

「節約主婦のセミリタイア」管理人。

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【お金の貯めかた】40代主婦の貯金目標金額と達成状況。

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資産公開

こんにちは^^

40代パート主婦です。

昨日のブログで私の「お金の貯めかた」についてご紹介しました👇

私は、お金を使う時期によって、

貯めかた」を変えています👇

目的別の貯めかた
  • 近い将来に使うお金は積立預金
  • 10年以内に使うお金は定期預金
  • 将来必要になるお金は投資信託
  • 予備費は普通預金

今日は、今現在の私の

  • 貯金の目的
  • 貯金の目標金額
  • 今の貯金額

を確認します。

お金を貯める目的。

お金を貯める上で「目的」を達成したいという気持ちが大切です。達成への強い気持ちを持っていれば、いつか貯めることができると思います。

私がお金を貯める目的は、

  • 子どもの教育費
  • 夫婦2人分の老後資金

です。

住居費についてはマンションを購入していますが、住宅ローン控除が終了後は一括返済できるお金の用意はできました。

子どもの教育費

子どもは2人いるので、2人分の教育費が必要になります。

中学生までは家計のお金から支払えるかなーと考えていますが、

高校・大学で必要になるお金

をそれぞれが高校生になるまでに貯めておきたいです。

老後資金

老後資金については、夫がいつまで働くかによっても必要になる時期は変わってきます。

定年は65歳の予定ですが、もしも、

60歳頃に退職

しても大丈夫なように、お金を貯めておきたいです。

貯金の目標金額。

子どもの教育費の目標金額。

子ども2人分の大学費用として、

1500万円以上

が目標です。

投資ではなく、現金で用意しておきたい。

ジュニアNISAもしていますが、もし新NISAに移管できなかったとしても、

ジュニアNISAのお金は、子どもたちの将来に残しておきたい

と最近思うようになりました。

使いたい時期が決まっている大学費用を

投資」で用意するなら、

  • 売却するタイミングを考えないといけない
  • 下落している場合、現金化しにくい

などのデメリットがあります。

そのため、

教育費はコツコツ現金を積立して貯める

方が安心だし確実です。

老後資金の目標金額。

夫が60歳頃に、1億円を貯めることを目標としています。

老後資金のみで1億円なので大きな目標ですが、老後のお金は、「投資」で長い時間をかけて増やしていく作戦です。

2024年から始まる「新NISA」を夫婦二人分3600万円をフル活用することと、新NISA終了後もできる金額をコツコツ積み立てします。

夫が60歳になるまで20年は運用できるので、

投資のみで1億円

になったらいいな~と期待しています。

今の貯金達成状況。

子どもの教育費①上の子(小学生)

銀行の定期預金に、

約720万円

を置いているので、今の時点で達成済みです。

子どもの教育費②下の子(4月から小1)

下の子の場合は、ジュニアNISA(600万円)を活用すればお金の用意はできますが、ジュニアNISAは将来へまわすのであれば、大学資金を今から貯める必要があります。

今年から、教育費の積立を始めました。

  • 小1~小5 60万円×5年=300万円
  • 小6~中3 120万円×4年=480万円
  • 上の子の720万円と足して合計で1500万円

になる計算です。小5まで積み立て金額が少ないのは、「新NISA」の資金を優先しているからです。

新NISAに上限まで投資した後は、現金を優先的に貯めていく計画にしています。

高校でかかるお金や大学資金が足りない場合。

普通預金にある「予備費」から出したり、下の子が大学に行く頃には、「つみたてNISA」が15年以上運用できているので、つみたてNISAを使っても良いと思っています。

つみたてNISAは、教育費で使わなかったとしても非課税期間終了時に売却予定です。

私はSBI証券をメインで使っているので、楽天証券のつみたてNISAは口座の管理の手間もあるので、すべて売却します

老後資金①年金・保険

夫は、「財形年金」と「個人年金」をしています。私の方は学生のときから入っていた「終身保険」があります。

夫60歳時点現在の金額
財形年金 500万円 350万円
個人年金180万円35万円
終身保険560万円560万円

合計で1200万円以上になり、

夫が60~70歳の間、毎月約10万円入ってきます。

夫が60歳で仕事を辞めているかもしれないし、働いていても役職定年で年収下がっていると思うので、月10万円はありがたいです。

みのり
みのり

財形や年金の支払いは、月数千円なので今後も負担なく支払えます。

老後資金②投資信託

今現在はジュニアNISAを除くと、1500万円くらい投資しています。

2000万円を投資した結果!【40代主婦のセミリタイア・資産運用】
いつの間にか2000万円以上を投資してました。つみたてNISAやジュニアNISAを含む、我が家の全投資結果を公開します!

来年からの「新NISA」で毎年満額投資していけば、5年で上限に達します。

そのあとはほったらかし運用&毎月コツコツ積み立てを継続して増やしていきます。

みのり
みのり

新NISAが終われば、あとは無理せずできる金額で積立するつもりです。

まとめ

今の私の貯金の目標と達成状況でした。

貯金がないと、妥協をしたりやりたかったことを諦めたりするかもしれません。

値上げに光熱費の高騰、収入は増えないのに手取りは減っていく・・・

そんな生活の中で、

貯金があるかどうかは大きい

です。

貯金する目的を考えた後、自動で貯まる仕組みをつくって実行していきましょう♪

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