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みのり

「節約主婦のセミリタイア」管理人。

■40代主婦。
■夫と小学生2人の4人家族。
■教育費1500万円、老後資金1億円が目標!
■お金の不安がない暮らしを目指しています。

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2023年貯蓄・投資方針&今の達成状況。

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資産公開

こんにちは^^

40代主婦です。


昨日、全世界株式(オルカン)が設定来高値更新の記事を書きましたが、今日もあっさり更新しましたね(^^;)

【全世界株式オールカントリー】設定来高値更新!1日で増えた金額。
メインで投資しているオルカンが設定来高値になりました。投資信託評価額はどれくらい変わる?


今日から5連休という方も多いと思います。連休で時間があるときに、

貯蓄・投資計画をあらためて考えてみてはいかがでしょうか?

来年から始まる新NISAに向け、資金計画を立てたりシミュレーションしてみるのも良いと思います。

私も今一度整理してみました。

貯蓄目標と進捗状況。

私の長期的な貯蓄目標はこちら👇

■教育費  1500万円以上

■老後資金 1億円

現在の進捗状況👇

■教育費  1250万円

■老後資金 2500万円

教育費は子ども2人分で、あと250万円となっていますが定期預金の利息で50万円増える予定のため、

実質あと200万円で目標金額に達します。

【定期預金】利息10万円が入りました!めちゃくちゃ嬉しい♪
銀行の利息で10万円超えは嬉しい♪すぐに引き出せないし投資にまわす方がお金は増えるかもしれませんが、お金を貯める目的によって確実性を重視しています。

老後資金は、投資信託と年金・保険を合わせると今は大体これくらいです。

2023年貯蓄目標。

毎月の積立で、自動的に貯まる金額👇

2023年間貯蓄額

■教育費   80万円

■投資    120万円

■現金    44万円

合計     244万円

教育費は年間60万円(月5万円)の予定でしたが、3年間で200万円を貯めるために今年だけ20万円を追加して80万円としました。

3年後の2026年3月に、

教育費1500万円が貯まる計算です。

余ったお金は、新NISAへ。

👆の244万円以外に余ったお金があれば、2024年からの新NISAの資金とします。

余剰資金はできれば、

年間100万円

残ればいいなーと考えています。

なので、1年間の貯蓄目標金額は、

350万円です。

みのり
みのり

余剰資金は、出来ればという感じです。

2023年投資方針。

2023年の投資について👇

1 つみたてNISA 

40万円×2人=80万円

2 特定口座   

20万円×2人=40万円

3 ジュニアNISA

80万円×2人=160万円

年間合計 280万円

  • NISAの年間非課税枠は使い切る
  • クレカ決済分のみ特定口座で購入
  • 暴落がない限り今年は追加投資しない

という方針です。

NISAを使えば非課税枠が増える。

新NISAに向けて現金を確保したいので、特定口座の積立購入は今年から中止しています。

SBI証券のクレジットカード決済でもらえる月500ポイントのため、夫婦ともにクレカで月5万円購入しています。

特定口座分は、

5万円-33,333円(つみたてNISA満額)=月16,667円の年間20万円です。

今のつみたてNISAなどは、新NISAとは別枠なので、

非課税枠を増やせてお得♪

です。

ジュニアNISAは、1人300万円。

ジュニアNISAは、子ども1人あたり300万円を投資します。ジュニアNISAは今年で終了。

18歳になるまで非課税で運用できるので、もっとやっていたら良かったな、と少し後悔(^^;)

ジュニアNISAの資金は証券口座に入金済なので、毎月の積立額には入れてません。

ジュニアNISAの資金は、

子どもが18歳以降、新NISAに使います。

まとめ

2023年の貯蓄目標と投資方針をまとめました。

  • 年間貯蓄額は、350万円以上が目標
  • 投資は、非課税枠は満額使い切る
  • 余剰資金は、新NISAに向けて貯める

預金でも投資でも自動で貯まる設定にしておくと、楽に貯まっていきます。

早めに目標金額を貯めて、

気兼ねなくお金を使えるようになりたいです。

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